حق بیمه عمر چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

حق بیمه عمر

اولین سؤالی که افراد در هنگام خرید بیمه عمر از کارگزاری می‌پرسند، در خصوص مبلغ پرداختی آن در هر ماه است. اینکه باید چقدر پرداخت کنند؟ برای این سؤال واقعاَ پاسخ دقیق، مشخص و یکسانی برای همه وجود ندارد؛ برای اینکه میزان مبلغ پرداختی ماهانه بر اساس شرایط مختلفی تعیین می‌شود. یکی ماهی ۱۰۰ هزار تومان پرداخت می‌کند و دیگری مبلغ‌های بیشتری را برای پرداخت انتخاب خواهد کرد. از این رو، مقایسه بیمه عمر دو نفر اشتباه است؛ اما برای محاسبه حق بیمه عمر می‌توان از فرمول مشخصی استفاده کرد. البته همه اینها بستگی به این دارد که فرد، توانایی پرداخت چه مقدار مبلغ را در ماه دارد. به هر حال، در این مقاله، فرمول و عوامل مؤثر بر نرخ بیمه عمر را برای شما نوشته‌ایم. پس در ادامه این مقاله همراه ما باشید.

بیمه عمر چیست؟

مثل همیشه، بهتر است که نیم نگاهی به تعریف بیمه عمر داشته‌باشیم. بیمه عمر یک قرارداد بین بیمه گر و بیمه ‎گزار است که بر اساس آن بیمه‌گر متعهد می‌شود تا به ازای دریافت حق‌بیمه از بیمه‌گزار بعد از طی چند سال، خدماتی را به او بدهد. البته بیمه عمر بیشتر جنبه سرمایه گذاری دارد؛ اما حوادثی از جمله: بیماری خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، بازنشستگی و فوت را پوشش می‌دهد.

اندوخته بیمه عمر

مبلغی که بیمه‌گزار هر ماه به شرکت پرداخت می‌کند، به عنوان اندوخته بیمه عمر و سرمایه برای او جمع می‌شود. بعد از چند سال، نه تنها می‌تواند اندوخته خود را از شرکت بگیرد، بلکه سود آن را هم دریافت خواهد کرد. حق بیمه عمر همین حق بیمه‌ای است که بیمه‌گزار به صورت ماهانه پرداخت می‌کند. همان‌طور که در بالا هم نوشتیم، مقدار این مبلغ می‌تواند برای هر کسی متفاوت باشد.

با پرداخت حق بیمه عمر بیشتر، اندوخته و سرمایه بیشتری خواهیم داشت.

عوامل مؤثر بر محاسبه اندوخته بیمه عمر

معیارهای مختلفی بر محاسبه و اندوخته بیمه عمر برای هر فرد تاثیرگذار است که شامل موارد زیر هستند:

• سن بیمه‌شده
• پوشش‌های انتخابی
• میزان حق بیمه سالانه
• مدت زمان بیمه‌نامه
• روش پرداخت (به صورت ماهانه، سه ماه، شش ماه و سالانه)
• شرکت بیمه
• سلامتی کامل بیمه‌گزار
• بررسی ریسک‌های بیمه عمر

نکته دیگر اینکه بیمه‌شده می‌تواند، میزان حق بیمه را در طول قرارداد خود، افزایش دهد. به این صورت سرمایه بازگشتی او هم در آخر بیشتر خواهد بود.

جدول بیمه عمر

وقتی که فردی اقدام به خرید بیمه عمر می‌کند، جدولی به او داده می‌شود که در آن میزان حق بیمه پرداختی در هر ماه و سال و میزان پوشش و دیگر اطلاعات نوشته شده است. البته باید گفت که مبلغی که بیمه‌شده در ابتدا مشخص می‌کند، برای همان سال اول است و در سال‌های بعد به آن ضریب افزایشی تعلق خواهد گرفت. ضریب افزایشی برای سال‌های بعد از ۱۰% شروع خواهد شد. سال دوم ۱۵% و سال سوم ۲۰% و الی آخر. البته ممکن است که این درصد برای هر شرکتی متفاوت باشد و هر فرد باید در هنگام خرید بیمه عمر از مسئول آن سؤال کند.

تشریح جدول بیمه عمر

در جدول بیمه عمری که به بیمه‌شده تحویل داده می‌شود، اطلاعات کامل چاپ شده‌است. از همه مهم‌تر، نرخ بیمه عمر که بیمه شده بر اساس انتخاب روش پرداخت، می‌تواند مشاهده کند. ساختار جدول ممکن است، برای هر شرکت متفاوت باشد؛ اما موارد زیر در آن برای همه وجود دارد.

مشخصات فردی

مشخصات کامل فرد بیمه‌شده که شامل: نام، تاریخ تولد، تاریخ صدور و تاریخ شروع است. تاریخ صدور: تاریخی است که شرکت بیمه‌نامه را در سیستم خود ثبت می‌کند. تاریخ شروع: تاریخی است که اولین حق بیمه را به شرکت واریز کرده باشد. در صورتی که نیاز به معاینه پزشکی نباشد و همچنین از زمان واریز ۳۰ روز نگذشته باشد، این دو تاریخ یکسان خواهند بود.

شرایط پرداخت حق بیمه عمر

در این قسمت میزان و به عبارت دیگری، حق بیمه عمر پرداختی و چگونگی پرداخت آن (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه) و همچنین سپرده اولیه و درصد افزایش حق بیمه نشان داده می‌شود. البته این موارد را در ابتدا خود بیمه‌گزار انتخاب خواهد کرد:

• در روش پرداخت چندماهه، مبلغ واریزی ماهانه در تعداد آن ماه ضرب خواهد شد.
• هرچه مدت زمان بیشتری انتخاب شود، سود پرداختی نهایی بیشتر خواهد بود.
• درصد افزایش از سال دوم اعمال می‌شود.
• تمامی این موارد بر اساس نظر بیمه‌گزار انتخاب می‌شود.
• 

با پرداخت حق بیمه عمر و داشتن بیمه زندگی می‌توانید در بازنشستگی، مستمری دریافت نمایید.

مورد بعدی درصد افزایش سرمایه فوت که عددی بین ۰ تا ۱۰ درصد است. در حقیقت در صورت نیاز به افزایش سرمایه فوت به دلایلی از جمله شرایط اقتصادی، در این بخش می‌توان مشخص کرد. همچنین پوشش‌های دیگر از جمله معافیت از پرداخت حق بیمه و ازکارافتادگی  و درصد آن را می توان مشخص کرد.

همان‌طور که در مطلب هم مطالعه کردید، نمی‌توان حق بیمه عمر ثابتی را مشخص کرد. در واقع، محاسبه میزان سرمایه، سود و پرداخت خسارت، مبلغی است که بیمه‌گزار در ابتدا برای پرداخت مشخص می‌کند. مسلماَ هرچه فرد، مبلغ بیشتری پرداخت کند، سرمایه بیشتری در آخر دریافت خواهد کرد. در صورتی که سؤالی در خصوص نرخ بیمه عمر داشتید، می‌توانید در بخش کامنت بنویسید تا کارشناسان بیمه دات کام به آن‌ها پاسخ کامل دهند.

برای آگاهی بیشتر در خصوص حق بیمه عمر به لینک زیر مراجعه نمایید:

https://bimeh.com/mag/life-insurance-premium/

#بیمه  #خرید بیمه  #بیمه عمر